网贷协商套路多，谨防被骗

　　今天无意间看到一个同行发的广告方案，吸引了不少朋友的观看，但是方案里面有一些，我个人是不太认同的，

　　比如说：信用卡做个性化没毛病，支付宝延期还款也没有问题，滴滴、你我贷和豆豆钱等几个平台，他给到客户的方案是缓催缓诉，然后延期时间为12-24个月不等，携程、洋钱罐给到的方案是延期1-3年到期还本金，等等;还有一些我就不一一举例子了!

　　兄弟，过份了吧，这样的方案你们是怎么拿到的?你确定交了尾款以后你们能保证平台案照你们跟客户说的一样吗?兄弟我从业这么久，从来不敢跟客户出这样子的方案，你确定是跟客服协商过了，平台给的方案吗?

　　其实很多客户我都不建议他们去处理小的网贷平台，这些平台只能做缓催，没有明确的停催延期或者分期方案，你去协商干嘛，无非是怕爆通讯录嘛，一直以来我都是劝的，一个好的方案是能保证你在短期内上岸更轻松的，而很多同行，颠倒黑白，瞎出协商政策，误导负债者，对此鸿江持反对态度

　　希望各位同行保持初心，取之有道!也希望负债朋友们选择合作伙伴的时候能擦亮眼睛，多对比几家，以防因自己对政策的不了解，而多花冤枉钱!

　　下面我将对各大平台的政策做一个总结， 希望对老铁们有一点点帮助!文章有点长，请耐心看完!

　　卡片逾期，千万不要以贷养贷，不要再继续倒卡，协商个性化分期是非常合理的一种方式，今天跟大家分享一下各大行的个性分政策。

　　先跟大家分享一下四大行，这些在我们的欠款人中占比是很高的，那对于有这几家欠款的朋友来说，是建议要优先处理的。

　　1：中国：12-60期，无首付，无减免，有手续费，第一次协商是年化15%，继续谈，有机会谈到更低。这一家一定要优先解决，因为无减免。

　　2：农业：12-60期，无首付，无减免，有手续费，年化7.2%左右。

　　3：工商：12-59期，无首付，有减免，有手续费，年化7.2%左右。

　　4：建设：12-60期，有首付，减免力度小，无手续费。

　　上面说了有这四大机构的要优先处理，因为这四大机构逾期后产生的罚息违约金几乎没有减免，只有工商可以减部分。

　　下面是常见的商业机构：

　　1)邮政：12-60期，无减免，无首付，有手续费。

　　2)招商：12-48期，无减免，无首付，无手续费

　　3)浦发：12-60期，有减免，无首付，无手续费0(现在浦发要求多，难协商，并且会卡方案。

　　4)交通：12-60期，有减免，无首付，分期36期以上有手续费，最近难协商。

　　5)兴业：12-60期，有减免，无首付，无手续费

　　6)中信：12-60期，有减免，有首付(要求是5%-10%，如果困难的可以降低，甚至是0首付)，无手续费。

　　7)华夏：12-60期，有减免，有首付，无手续费

　　8)民生：12-60期，有减免，有首付，有手续费，手续费是每期千分之三即0.3%。

　　9)广发：12-60期，有减免，无首付，有手续费，一般都在千分之1.5，即0.15%。

　　10)光大：12-60期，有减免，无首付，无手续费(需到当地行面签)

　　11)平安：12-60期，有减免，无首付，无手续费。

　　另外就是一些当地的地方性机构了，比如广州，南京，上海等。这一些机构大多可以减免，无手续费，相对好谈。

　　在协商过程中，为了审核和确认你是否有持续的还款能力，有些机构可能需要你提供相应证明材料，每家机构要求不多，大多是这几种：

　　征信报告

　　个人情况说明

　　收入证明等。

　　那么现在自己能力有限，卡又多，该如何规划还款顺序?哪些需要优先处理呢?

　　四大行优先，然后是邮政，因为起诉率较高，逾期后产生的罚息违约金无减免，一天不解决，就一直在涨罚息违约金，相当于你又多了一笔养卡成本。

　　然后是容易起诉的机构，商业机构当中比较容易起诉的有浦发、招商、中信、兴业，今年这几家被诉的案例中，代表着不是欠的越多，越诉的概率越高了。有不明白的可以找我来聊一聊免费帮你规划一下!

　　说一句重点：

　　如果你没有稳定的收入，和足以覆盖的还款能力，不要去协商个性分期还款。

　　如果你每个月没有固定收入，甚至有时连生活都成问题的话，那不要盲目的去协商分期还款。

　　逾期之后，你要做的是学会理顺自己的债务现状，结合自己目前的收入情况去规划自己的债务，有固定收入，具备一定的分期还款能力的再去协商个性分期还款，不要方案拿下来之后自己没有履约能力，最终导致了二次逾期。

　　因为你一旦拿了所谓的各项分期还款方案之后，是需要每个月都足额按时去偿还的。

　　一旦超过3期或者6期没有还，都会导致之前的协商的方案作废，重新计算利息、罚息、违约金，二次逾期之后，基本上对方不会再给你方案，有可能下一步就直接诉讼了。

　　所以你现阶段如果没有固定的收入，没有稳定的还款能力，那就不要盲目的去协商分期还款方案。

　　信用卡大家都知道现在可以个性分期还款，这里给大家分享一下目前网贷最新的协商政策，随着时间的推移，政策可能会有变动:

　　1、支付宝花呗、借呗：延期6个月-2年还款，延期期间不催收，利息正常计算，到期后有能力结清时，先沟通减免后还清。

　　2、网商贷：可以延期1-2年还款，有还款能力的话可以选择分期，最长分54期，但是有利息。

　　3、安逸花，可以分期12—36，分期有年化百分之24 的利息，也可以做停催1年。

　　4、微粒贷：现在只能二次分期。总欠款直接二次分，最长40期，有利息。

　　5、 招联消费金融：延期1-3年，可以做到每个月还200-1000。这个1000 指的是还款额，不算本金也不算利息，如果金额大，在第36个月，谈减免结清。

　　6、京东：有分期政策，但是需要首付百分之10-25%不等(偶尔有一段时间无首付)，然后再给分12-24个月，有利息!这个政策不太友好，大部份人选择缓催，存够钱以后再谈减免后一次性结清!

　　7、 中银消费金融(中银e贷)延期半年.

　　8、洋钱罐缓催、停催。

　　9、小赢卡贷，可以延期半年，也可以做二次分期最长60个月，停息本金分期，90%以上的负债朋友会选择无息分期。

　　10、中邮可以做二次分期，每个月千分之6左右的利息。

　　11，360 借条：可以打360客服可以查到，降低对本人的催收频次，联系人永久停催。有的时候也可以直接延期、停催一年。

　　非官方政策：(这种协商结果，只能通过官方客服登记，可查询)

　　1、美团、度小满、有钱花，分期乐，还呗，省呗，来分期，我来贷，你我货，我来贷，微博，省呗，豆豆钱，小米旗下，海尔金融，滴滴旗下，恒小花，提钱游，拍拍贷，借去花，拿去花，放心借，等其它的所有的网贷平台。

　　目前只能做缓催，就是不打紧急联系人电话，不爆通讯录、还是会对本人打一些电话，只能做到减少催收，但是实际频次很低，一个月几个催收电话差不多。

　　最后，在法律允许的范围下，你一定要想尽办法挣钱，有钱才是一切还款的前提，不然协商下来也白搭。总之，有了负债、不要放弃，不要懒惰、人只要活着就有无限可能!