企业信用贷款的产品种类?又有哪些分类 -百学财经

　　　　企业信用贷款的产品种类?我们都知道现在不论是大到一家公司或者小到一个人，都面临过金钱不足的情况，那么随着互联网与贷款行业的融合我们知道有许多的网贷产品适用与个人借贷，那企业要贷款又有什么方法呢?我们来看下文。

　　企业信用贷款的产品种类?

　　企业信用贷款做的最多的产品类型主要是企业税务贷、企业票贷、生意流水贷。

　　一、中小企业信用贷款——企业税贷

　　企业税贷是金融机构根据企业每年缴税金额、纳税等级、企业财务情况发放企业信用贷款。与后面讲的企业票贷、企业流水贷相比，纳税更能体现企业经营能力、盈利情况，所以绝大多数情况，企业税贷都是中小企业优先选择的企业信用贷款产品，企业税贷的利率普遍比发票贷、流水贷的利率要低很多。

　　产品特点：无抵押信用贷款，单笔授信贷款额度最高300，贷款期限6个月～3年不等，先息后本，随借随还，年利率最低可申请到3.85%

　　准入条件： 1.企业成立时间在两年以上 2.最近一年内企业纳税额在两万以上，无税务违规与拖欠信息，没有超过三个月连续不纳税 3.纳税等级在B级以上(B级以下需要沟通) 4.最近一年利润为正 5.企业信用良好，申请的借款的企业法人或者股东信用良好，最近两年没有连三累六 6.名下经营性抵押贷款不超过300万，企业名下负债不要太高。 7.借款人为大陆居民，年龄22～60岁

　　适合的企业：该类产品适合经营时间久，纳税较多，或者营收波动大，淡旺季明显造成旺季需要金钱较多的企业。

　　二、企业信用贷款——企业票贷

　　企业票贷是金融机构根据公司最近几年的开票数据作为信用依据，向企业或者企业主发放的无抵押信用贷款。通常来说，在没有负债的情况下，企业票贷的贷款额度为年开票的5%～30%不等!企业票贷一般对企业纳税没有要求，所以相对企业税务贷款会利率高点，审核也相对宽松些，一般年利率在5%～13%不等

　　产品优势：不需要企业纳税，产品本身能准入的企业比较多，不需要纳税，开票贷贷款授信额度30万～300万不等，还款方式以等本居多，审核放款比较快，最快半小时放款，慢的话一周内也可以放款，大多数产品不需要开放款银行对公户!

　　准入条件：公司必须成立一年以上，法人变更半年以上，年开票200万以上，近两年开票数据水平持平或者递增，最近12月内开票至少10次。不能有连续三个月不开票，近两年开票呈递增或者持平。下降不得超过45%。

　　适合企业：开票贷适合一些纳税较少的行业，比如电商、建筑工程，纳税少开票多，开票金额大的企业，以及一些出口退税和一些特殊的免税行业!

　　三、企业信用贷款——企业流水贷

　　企业流水贷，顾名思义，是指金融机构以企业或者企业主的流水账目与流水结息作为依据，发放给企业主或者公司的一款信用借款的贷款方式。企业流水贷的产品客群主要是针对税、票不够的企业，因为流水贷的要求比企业税贷、开票贷都低很多，利率也相对前两者都高不少，准入门槛这三大类产品里最低的，基本上只要公司有实体经营和流水就可以办理!

　　产品优势：不看企业规模，对行业没有太多限制(餐饮店、水果店等都可以)，个体工商户、小微企业和企业主、股东都可以申请，单笔最高可申请100万额度!

　　准入条件：实体经营1年以上，有经营流水即可办理，年流水的结息总和在30元以上!

　　适合人群与企业：个体工商户、中小微企业、企业股东、企业主

　　四、经营性房产抵押贷款

　　经营性房产抵押贷款：以企业、企业法人、企业股或者第三方的房产抵押(住宅、商铺、写字楼等)，作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业上下游经营买货的流动金钱。一般贷款计入个人名下，不计入企业负债。

　　经营性抵押贷款申请条件： 1.借款人企业经营满一年，营业执照成立一年以上 2.主借款人年龄18～65周岁，抵押人与权利人18～65周岁(少数银行可以沟通到75岁以内) 3.借款人与企业具有偿还本息的能力，对公对私流水合计覆盖贷款金额2倍以上 4.企业营收在贷款金额的1.5倍以上，年利润为正，资产负债率低于70% 5.申请人与借款企业征信良好，负债在合理范围以内，两年之内逾期没有连三累六，两年外没有严重逾期，征信机构查询在合理范围以内，如果查询过多需要合理解释 6.房屋类型、价值、房龄等符合银行要求，可以提供有效的房产抵押 7.企业与解困人无任何违法犯罪行为及不良记录 8.申请经营性抵押贷款的过程中具有明确的经营性用途，真实用于企业经营，能提供上下游购销合同，贷后可以提供发票收据 9.主借款人拥有另外的备用房

　　产品优势：经营性抵押贷款还款方式多样，先息后本、等额本息、先息后本每年归部分本金、随借随还、气球贷、随借随还等等还款方式非常多样，利息低，经营性抵押贷款目前上海最低可以做到年利率3.7%，企业经营的一般也可以沟通，对企业经营要求没有企业信用贷款那么高!

　　适合企业：金钱需求大而且要求贷款期限长的企业，适合不动产较多的企业或者资产较多的企业主，可以优先考虑经营性抵押贷款!

　　以上这些就是关于企业信用贷款的产品种类有哪些的相关介绍，相对于个人贷款，企业贷款的风险会更高，所以一般贷款机构承担不起该风险便不会进行借贷。选择银行会相对可靠。