b股交易规则，关于B端企业风控中的授信规则解答 -百学财经

　　在企业风控中特别适合做成规则的几类都有哪些内容？企业授信过程中，是否也能按照零售信贷模式来进行相关生命周期的划分，今天我们来稍作这些问题的解答。

　　在企业相关的风控内容中，企业之间的数据可为：

　　A:对核心企业直接占股的上游企业公司

　　B:核心企业对外直接投资的公司

　　C:法人实际控股20%~30%及以上的企业

　　D:借款企业法人直接任法人的企业

　　E:借款企业占股50%以上的股东任法定代表人的关联企业

　　假定申请贷款的企业为乙，根据以上企业之间的数据分析，即需要找出跟乙相关的关联企业，这里五种关系的企业分别是：A比较容易理解，即在企业关系链条中与乙企业有关联交易的中上游企业—企业甲；B规则可理解为甲企业投资的下游公司丙；C跟D的区别在，一个是实际控股，另一个则为法人；

　　E为乙公司里占有股份的股东，且与该股东有关联的相关企业；

　　以上的关联关系可理解为：

　　添加图片注释，不超过 140 字（可选）

　　根据以上数据，拟定处理的关联企业规则为：

　　①申请企业为历史被拒绝企业关联公司

　　②申请企业为历史授信通过企业的关联公司

　　④申请企业在司中有其他贷款产品

　　⑤申请企业法人在司有其他贷款产品

　　⑥申请企业法人在司为其他企业担保

　　......

　　而具体的关联公司，即为上述所提及的ABCDE类公司。

　　关于以上内容的一些延展：

　　关于实控人的认定，因为不像法人那样直接写在营业执照里，所以要100%做真实认定比较麻烦，一般采取的方法是看股权比例，比如持股50%以上的为实控人，或通过其他关系定位到实际支配公司行为的人。至于判断法人是否实控人等，这种一般有经验的客户经理一个电话，两三个问题就可以搞清楚了。

　　另外在企业的规则上，我们还需要设定挡板规则、反欺诈规则、授信规则与额度调优规则的内容。

　　进件规则

　　①企业基本信息经营年限、企业变更、法人信息、担保人信息

　　②企业信用情况

　　央行征信报告、其他失信信息、行业口碑

　　③企业经营情况

　　财务状况、历史交易

　　贷前调查规则

　　经营年限、企业变更、历史交易、案件诉讼、负面信息、企业实际控制人

　　交易数据统计、贸易合同统计、银行流水往来情况统计

　　主营业务收入、销售情况、应收账款、流水情况

　　①历史负债判断

　　台账审查

　　②材料核查

　　③应收账款核准、

　　④线上数据审查

　　线上交易数据实时分析

　　贷后管理规则

　　①金钱流向跟踪、

　　信贷金钱流向跟踪、客户金钱流向金钱跟踪

　　②业务完成跟踪

　　登录平台查看业务完成情况

　　③间隔期检查

　　客户基本情况跟踪检查、客户经营状况、担保检查

　　④还款检查

　　还款能力检查、还款意愿检查、还款检查

　　关于以上更详尽的内容，可参阅番茄风控的课程：

　　①《小微风控训练营》

　　近期开播的小微课程也涉及相关知识：

　　②第89期《财税票等企业数据在小微企业贷款中的应用》

　　③第90期《中小微企业风控中财税票的数据使用与模型开发》

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