负债会让你有多大改变？
首先、第一点是认清现实，理性面对。
的确是用信用卡，的确是网贷，的确是买不了不该买的东西，也的确是被骗了，还不起债，第一步你要做的就是清醒过来，了解情况，并根据月收入的80%来决定目前的还款方式还是以贷养贷，还是按月还款，(剩下的20%毕竟要花在生活上)
第二点是仔细核对所有欠的款项，一分钱也不能算错。
取一支笔，一张白纸，写下欠款项目，所欠的具体费用，千万不要自欺欺人，少记或多记金额，一定要记实，现金存款，所欠费用项目，金额要到分，记的要清楚，否则请不要往下看。
第三点是做好心理准备，要受苦受难。
哪有因，哪有果，因为种下恶因，就必然是恶果，要对数额有一个清醒的认识，也许看到后会觉得触目惊心，估计每天都会没有精神，也不知怎么办，听天由命，当压力特别大的时候，就只想睡觉，每天焦虑。睡觉的时候，抬头是想还钱，工作不好，不好好做，没心思做，就开始了恶性循环。这时要知道，每月多100，200的收入是很好的，因为这是收入，怎么多100，200的收入，那才是本事，而绝对不是侥幸。
要做好足够的心理准备，因为每天一份的工作可能不足以应付这样的负债，那一定要扩充到三份，这三份工作一定要有相关的，比如平时是做ps，那么你可以兼职给其他客户做一些ps，周末做ps兼职老师，培训机构的老师，做一些相关的事情。
我知道你现在应该和我一样烦恼，睡觉的时候就想钱，每天精神压力很大，月初、月末都会想方设法还债，最好的办法就是别去想！我说的不是不还，而是不想，意思是你要有个“我不还”的想法，有了这些心理准备和想法，请往下看，否则，那么你再看一遍。
第四点不要盲目偿还，去无效还款。
债台高筑，利息越来越高，以贷养贷，到了无法偿还的地步，想想自己平时的收入来源，月薪多少，要想得到更多的收入，我该怎么做？即使到了还款日，还没想到这个问题，也不要去还债，盲目还债，等于没有努力，逾期不还，一次两次可能没什么事情，比如，平时我就是老师，收入主要来源于工资，那么，我是否可以考虑办一个补习班，辅导一下学生，是不是可以接一下批改作业的兼职。想想自己的时间花在哪里，改变了自己的生活习惯，把家里的大件，是不是考虑可以卖掉了，贴补一下。
导致债务的问题，可以分为三类。
(1)乱花信用卡，乱TX，乱用支付宝花呗。
不是说信用卡不好，而是无节制地乱刷，想yong下个月补这个月，下个月到补不上，很快信用卡还不了，还要产生利息，银行是很聪明的，先给你幸福，最后让你变成奴隶。
(2)赌。
沉迷于而又不能自拔，想到要赢还得赢，如果你是胜利者，那么世界上就没人敢和你赌，如果你是失败者，那么绝对“一群朋友”，他们能从你身上赚到想要的钱。
(3)被欺骗
我有一个朋友，在做服装生意的时候被朋友骗了四百多万，之前看他风光无限，现在也很落魄，压力也很大，当然，他说了一句话，总不能去死吧，是啊永远不能去死，债务缠身，只是生活方式会有很大改变，以前能做的现在做不了，想做的也做不了，必须忍耐。了解自己怎么负债，请往下看。
第五点提升自己，每天可以有三份工作。
如果想在自己的领域不断提高自己，如果现在的工作不喜欢，但又不喜欢喜欢的工作吧，这个喜欢可以是打工，也可以是卖衣服，因为喜欢你才会花时间去做，一天的工作可以是三份，因为工作的收入不能支撑你每个月的生活，只要有收入你的心情会很愉快，即使收入是100，你的成就感也会越来越高，最后，你会发现一个很好的现象，一个月的基本还款，你的信用卡提款，代表着对你的信任。这样，金钱就更容易周转，机会也就更大。在已经从事了很长一段时间的职业中，例如，你从事的职业是文官，写作是你的职责，然后，回家写一篇文稿，成为你的第二个收入来源，同时担任写作老师。
第六点记帐。
记帐时，要写好现款，做好帐目，一定要记帐，每月超过规定的限额，如这个月不能用500以上，因为用了500以上，你就不能按最低付款额付款。将记录显示您的支出。
第七点认识相关的关系网。
做什么事都要有人脉，你必须认识你要干什么事的相关人员，利用这些人脉，找到1-2个心地善良的朋友，述说自己的处境，排解自己的压力，这类圈内的人脉慢慢做，总会积累一个很好的主意，一个很好的建议，在低潮时，朋友到底是冷嘲热讽，还是真心帮助，自己要做好分类，也要看看自己身边的人，当你慢慢结实相关人脉，你的事业也开始有了起色，记住，即使是逾期，也要做好事业，可以逾期，但不能丢人品。因为这些积累，你会发现它原来也是“钱”。
第八点自律，剩下的留给时间。
当你每天都自律，每天都自律，每天都自律，坚持做，有收入，在做，然后再有收入，慢慢的会发现，多积累，一年还不够，2年不行，5年不行，10年不行，10年不行，一辈子不行，要有这个志气，乱花钱，又不愿意动，整天想着，就一个字懒惰，懒惰，不做，不体会，还是老样子，永远不学会改变习惯，改变习惯，改变生活，改变生活，让自律掌控你的生活，从你力所能及的事情做起，只要有收入，1毛钱也好，因为少了1毛钱，就会少2毛，这就离目标越来越近了。