如何打造一个高质量征信呢？

　　 简单来说就8个字：不白、不黑、不花、不多。

　　 1、不白——不能没有任何征信记录

　　 “宁做卡奴，不做白户”，很多贷款机构都有明确规定：禁止信用空白的人申请贷款！

　　 很多征信小白可能会不理解：我没有贷过款，征信干干净净的，没有任何不良记录，怎么反而不能申请贷款呢？

　　 征信没有任何记录就是最大的问题！

　　 换位思考一下，假如你是银行客户经理，客户给你一份啥都没有的征信报告，你无法从这份征信报告中了解客户还款能力、还款意愿、信用资质状况等相关信息，完全没有任何参考价值。换做是你，你愿意借钱给你给你完全不了解的陌生人吗？

　　 所以，之后想要申请房贷、车贷或者应对未来金钱周转困难的朋友，需要趁早脱离征信白户的身份了。

　　 征信白户可以通过办信用卡，通过使用信用卡来建立信用记录；或者申请上征信的网贷，这些一般不会对征信白户有太多限制，申请成功借贷信息都会上报到央行征信系统。

　　 但一定要记得按期还款，切忌发生逾期行为，不然直接从征信白户到征信heihu了。

　　 2、不黑——不能有超过“连3类6”的逾期行为

　　 说完征信白，我们再来聊聊何为征信黑。银行信审有个说法，称为“连3累6”，即连续出现三个月逾期，两年内共计六次逾期，这种属于严重的违约行为，也就是我们常说的“征信黑”。

　　 如果长时间逾期不还，被贷款机构起诉的话，还会被法院列为“失信被执行人”，俗称老赖。

　　 另外，需要注意的是，如果有当前逾期，哪怕就一次，也会影响贷款审批的。

　　 3、不花——不能有频繁的查询记录

　　 这个世界不是非黑即白的，征信也一样，除了黑白，还有征信花。

　　 征信报告的查询记录可以分为2类：硬查询和非硬查询。

　　 硬查询主要是指机构查询，其中包含信用卡审批、贷款审批等，包括查询日期、查询操作员、查询原因等。

　　 非硬查询包含个人查询，贷后管理等。

　　 如果在短时间内，借款人的征信报告“硬查询”次数太多，导致征信过花，银行或贷款机构会就会猜测借款人的金钱是不是紧张了，会质疑借款人按时偿还贷款本息的能力，从而拒绝放款。

　　 4、不多——不能有过多的负债

　　 这里主要是指个人征信报告上的贷款笔数和信用卡透支数不能过多。

　　 如果征信上体现出来的贷款笔数和信用数量很多，贷款机构会认为借款人负债过高，信用卡数量很多，银行会认为借款存在以卡养卡的风险。

　　 如果借款人负债比例超过贷款银行规定的比例，银行会认为没有足够的还款能力，为了能够顺利收回贷款会拒绝放款。

　　 但需要注意的是，不同银行对收入负债比率的规定有所不同，借款人还需进行详细咨询才行。